知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資已成為支持中小企業(yè)發(fā)展的重要金融工具。然而,由于知識產(chǎn)權(quán)的特殊性和復(fù)雜性,企業(yè)在進行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資時面臨諸多風險。
一、深圳市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)狀
1. 政策支持與創(chuàng)新實踐
深圳市在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面進行了多項創(chuàng)新實踐。2012年,深圳市出臺了《深圳市促進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資若干措施》,率先在全國建立了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資再擔保體系,從機制、平臺、評估、放貸、擔保、交易、配套服務(wù)、推進保障等八個方面推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作。此外,深圳市還推出了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記線上辦理試點,提高了市場主體辦理知識產(chǎn)權(quán)業(yè)務(wù)的便利度和及時性。
2. 風險補償機制
為了降低銀行的風險,深圳市探索了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資登記制度,并對銀行向創(chuàng)新型中小微企業(yè)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)生的實際壞賬損失,予以一定比例的事后風險補償。此外,深圳市政府還設(shè)立了質(zhì)押融資擔保風險補償基金,進一步增強了金融機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的信心。
二、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風險分析
1. 估值不準確的風險:知識產(chǎn)權(quán)的價值評估是質(zhì)押融資的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。由于知識產(chǎn)權(quán)的市場價值波動較大,估值不準確可能導(dǎo)致融資金額與實際價值不匹配,影響企業(yè)的融資效果。
2. 法律糾紛與權(quán)屬問題:知識產(chǎn)權(quán)的法律狀態(tài)復(fù)雜,存在潛在的法律糾紛或權(quán)屬問題,這可能增加融資風險。因此,在簽署質(zhì)押合同前,企業(yè)應(yīng)進行全面的法律和財務(wù)審核,確保質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)不存在法律糾紛或權(quán)屬問題。
3. 還款壓力與處置難度:如果企業(yè)無法按時還款,質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)可能會被處置,影響企業(yè)的正常運營。此外,知識產(chǎn)權(quán)的變現(xiàn)難度較大,一旦出現(xiàn)風險,質(zhì)權(quán)人可能難以通過處置知識產(chǎn)權(quán)獲得足夠的補償。
三、降低融資風險的策略
1. 精確評估與審核
- 選擇專業(yè)機構(gòu):企業(yè)在進行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資時,應(yīng)選擇具有資質(zhì)和經(jīng)驗的專業(yè)評估機構(gòu),確保對知識產(chǎn)權(quán)的市場價值進行準確評估。深圳市市場監(jiān)管局近年來致力于推廣知識產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品,并設(shè)立質(zhì)押融資擔保風險補償基金,以確保評估的準確性。
- 進行全面審核:在簽署質(zhì)押合同前,企業(yè)應(yīng)進行全面的法律和財務(wù)審核,確保質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)不存在法律糾紛或權(quán)屬問題。深圳市知識產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合金融機構(gòu)共同推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作,倡導(dǎo)企業(yè)采取降低利率、展期續(xù)貸等措施幫助企業(yè)降低成本。
2. 管理附加費用
合理預(yù)算:企業(yè)在申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資時,應(yīng)合理預(yù)算相關(guān)費用,包括評估、律師、公證等費用,控制融資成本。南山區(qū)出臺的政策對企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中產(chǎn)生的擔保、保險、評估費用給予70%的補貼,大大降低了企業(yè)的實際綜合融資成本。
3. 加強內(nèi)部管理與法律風險管理
- 健全內(nèi)部管理機制:企業(yè)應(yīng)建立完善的知識產(chǎn)權(quán)管理體系,確保知識產(chǎn)權(quán)的登記、維護和更新,降低因知識產(chǎn)權(quán)問題引發(fā)的質(zhì)押風險。深圳市發(fā)布了《關(guān)于進一步加強深圳知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的指導(dǎo)意見》,強調(diào)完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資機制,包括建立多方協(xié)同推進機制和健全價值評估體系。
- 強化法律風險管理:在進行質(zhì)押前,企業(yè)應(yīng)進行全面的法律盡職調(diào)查,確保質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)合法、有效,并在質(zhì)押協(xié)議中明確知識產(chǎn)權(quán)的權(quán)屬、使用權(quán)和保護條款,規(guī)避可能的法律糾紛和風險。
4. 多元化融資方式與合作伙伴選擇
- 多元化融資渠道:企業(yè)不應(yīng)依賴單一的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方式,結(jié)合其他融資手段如股權(quán)融資、債務(wù)融資等,降低財務(wù)風險。深圳市市場監(jiān)管局積極推動知識產(chǎn)權(quán)金融創(chuàng)新工作,促進深圳經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展。
- 選擇信譽良好的合作伙伴:企業(yè)應(yīng)選擇信譽良好、專業(yè)能力強的金融機構(gòu)或投資者合作,確保融資過程中的合法性和安全性。深圳市中行等金融機構(gòu)積極響應(yīng),推出“知惠貸”、“科創(chuàng)貸”等產(chǎn)品,為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款企業(yè)提供利率優(yōu)惠,降低企業(yè)融資成本。
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